De goedkoopste overlijdensrisicoverzekering...

...vonden wij via Independer en het werd: TAF verzekeringen. Deze verzekeringsmaatschappij geeft de goedkoopste ORV voor niet-rokers. Wij betalen voor 100.000 euro, wat 30 jaar lang 100.000 euro blijft, uitgekeerd bij overlijden van een van ons twee slechts 22.64 per maand! Bij de ING zou hetzelfde grapje 88 euro per maand kosten! Wat een verschil! Misschien een goede tip?

De minimumgarantie van je pensioen is vervallen!

Met open mond las (Be)SpaarChick het artikel "Pensioenfondsen: de gevangenen betalen de cipier" in het NRC Handelsblad afgelopen weekend. Wat hebben de vakbonden en de werkgevers namelijk eventjes met elkaar bekokstoofd naast het geleidelijk verhogen van de AOW leeftijd? Het juiste antwoord is: het vervallen van de minimumgarantie van je pensioen! De pensioenfondsen hebben namelijk jouw en mijn geld niet zo slim belegd (ermee gegokt!) en nu zijn wij uiteraard de klos. Want er zit niet genoeg meer in de suikerpot om minimumgaranties te geven. Wat let de pensioenfondsen nu om nog meer risico te nemen met ons geld? Juist, niets! Het trieste is dat wij deze gokkers ons geld MOETEN geven. Waarom komt Nederland niet in opstand?

Overigens is (Be)SpaarChick nu nog meer gemotiveerd om te sparen voor haar oude dag. En jij?

Lekkere, gezonde zomerse drankjes

Wat een tropisch weer hier in Nederland! Dat maakt dorstig! Vorig jaar blogde (Be)SpaarChick al over een super lekker en goedkoop drankje: echte ijsthee. (Blijkbaar had ze toen minder moeite met het woord vrek, misschien omdat ze toen nog anoniem was en ze het woord vrek niet van toepassing vindt op zichzelf...maar dit is een andere discussie) Vriendje is alweer druk in de weer met ijsblokjes om liters van het spul te maken. Yummie! Wat ook nieuw is in Huize (Be)Sparen is limoen-limonade. We vonden een geconcentreerde versie bij SdB voor 85 cent. Je hoeft maar een klein beetje bij je glas water te doen en je hebt een heerlijk, gezond zomers drankje. (Be)SpaarChick vond dit ook beter voor de lijn en gezondheid dan aanmaak limonade met veel suiker. Chickie drinkt namelijk geen frisdrank en in de zomer word je dan toch een beetje simpel van alleen maar water zonder smaak. Koffie en thee is echt te warm dus Chickie is heel blij met haar ijsthee met citroen en limoen limonade. Weet jij nog een goedkoop en gezond drankje?

Over honkvaste spaarders in Nederland

Gisteren stond er in het NRC Handelsblad een groot artikel getiteld: Spaarders in Nederland honkvast. Dit zou komen door de aanhoudende lage rente, de financiële crisis en drama's zoals Icesave en DSB. Volgens het artikel beheert de Rabobank 40% van al het Nederlandse spaargeld. Dit terwijl ze hun internetspaarders "maar" 1.2% rente geven en een "bonusrente" van 0.6% op het laagste totaal aan spaargeld per kwartaal. (Be)SpaarChick ziet dit niet als een bonus maar eerder als een belediging, maar goed. Een gemiddeld Nederlands gezin heeft 33.000 euro aan spaargeld. Wat lopen deze gezinnen mis? Ze pakte haar rekenmachientje erbij en maakte een eenvoudig rekensommetje:
Internetsparen van Leaseplanbank levert momenteel 2.53% rente op. Op jaarbasis zou dit 834.90 aan rente opleveren.
Bij MoneYou Sparen krijg je momenteel 2.3% rente dus per jaar 759 euro rente.
Bij NIBC Direct vrij opneembaar krijg je 2.25% wat 742.50 euro per jaar op zou leveren.
Bij de Rabobank krijgen Nederlandse gezinnen 1.2% rente en 0.6% bonusrente over de laagste inleg per kwartaal. Om de berekening makkelijk te houden, houdt (Be)SpaarChick de rente dus op 1.8% (is in het voordeel van de Rabobank en NIET van de spaarder (!!!), maar de rente opbrengst kan dus lager uitvallen) wat 594 euro aan rente doet per jaar.
Het verschil met de hoogste en de laagste rente is 834.90-594= 240.90 dat een gemiddeld Nederlands gezin misloopt aan rente. Lijkt me toch zo'n 2 weken "gratis" boodschappen voor zo'n gezin? Waarom stappen dan toch zo weinig Nederlandse spaarders over naar een aanbieder die een hogere rente geeft? Het spaargeld is tot 100.000 euro gegarandeerd, ook na 1 oktober 2010 n.a.v. een Europese richtlijn die dit verplicht stelt. Super veilig dus. En overstappen is ook te simpel. Wat zou mensen tegenhouden om de overstap te maken?

Een heerlijke vrije dag!

Onze vrije dag gisteren was heerlijk. We hebben het 's ochtends rustig aan gedaan. In de middag gingen we richting Ravenstein. Daar kon je gratis parkeren en, zoals gisteren geblogd, volgden we een mooie route die we gratis van internet hadden geplukt. De gratis MP3 route werkte niet op onze telefoons, dus we vertrouwden op de printjes die we van dezelfde site hadden gehaald. Dat kwam helemaal goed. Wat een gezellig, schattig en leuk stadje is Ravenstein. Het was erg rustig en er waren twee bruiloften. Altijd leuk om te zien. Er was ook veel kunst in het water en een fototentoonstelling door de stad heen. We hebben heerlijk gewandeld. Op de weg naar huis bedachten we dat we voor het avondeten een lekkere pastasalade gingen maken en deze aan het water in de buurt op gingen eten. Pastasalade, campingbordjes, bestek, wijntje van de Lidl en ons picknickkleed in een tas en gaan. Een romantische picknick was het resultaat. Het plekje op de foto ligt 100 meter bij ons huis vandaan, gaaf toch? Wat een fijne dag! Een vrije dag hoeft dus helemaal niet duur te zijn!

Een vrije dag vandaag!

(Be)SpaarChick werkte vorige week 5 dagen en haalt de extra dag vandaag in. Vriendje neemt meteen ook een dagje vrij dus we gaan vandaag wat leuks doen! We rijden naar Ravenstein, een vestingstadje, waar we een leuke wandeling gaan maken. We gaan wel vaker naar Vestingstad Heusden, heerlijk pittoresk (tip!), om te wandelen maar in Ravenstein zijn we nog niet geweest. We vonden een gratis te downloaden MP3 stadswandeling van Ravenstein. Hierbij dus de besparende toeristen tip van de dag: op deze site vind je heel veel gratis te downloaden stadswandelingen van verschillende steden, zowel in Nederland als in het buitenland. Wij houden in musea ook altijd erg van audiotours dus we zijn benieuwd of dit ons ook zo goed bevalt. Volgende week vrijdag nemen we weer zo'n dagje, zalig! Wat doe jij op zo'n extra dagje vrij?

De paprikaplantjes...

zijn overgepot naar grotere potten omdat ze het erg goed deden en eruit zagen alsof ze wel wat meer ruimte konden gebruiken. Er zijn ook wat plantjes in de minimoestuin buiten gezet om te kijken wat dat doet. Deze jongens staan lekker warm binnen, zoals de verpakking van de zaadjes aanraadde. De planten zelf zien er goed uit, maar (Be)SpaarChick heeft nog geen paprika gezien! Ze ziet ook niet echt een "beginnetje" voor een vrucht. Weet iemand waar Chickie's paprika's blijven?

Sparen voor later en nu! een boekbespreking

Sparen voor later en nu! een boekbespreking door (Be)SpaarChick:
De leeswijzer informeert dat dit boek geschreven is voor mensen zoals jij en ik die gewoon simpel willen sparen. Ook wordt vertelt dat het boek geschreven is door 4 auteurs.

Inleiding: Van spaarbank veranderen of de spaarbank veranderen?
De auteurs roepen op tot sparen, hopelijk gaan de 3.5 miljoen huishoudens die niet sparen (!!! red.) dit wel doen. Het heersende onbehagen jegens banken wordt besproken. Waarom zou je een bank vertrouwen die onverantwoord en risicovol belegt? Ze leggen uit hoe banken zich oppermachtig blijven voelen. Sinds 2007 stimuleren Hanneke van Veen en Rob van Eeden spaarders in actie te komen tegen het onethische beleid van de banken. Ze proberen niet-spaarders te motiveren dit wel te gaan doen maar ook spaarders objectieve informatie te verstrekken. Een bank zou er voor de klant moeten zijn en niet andersom.

Hoofdstuk 1 Van big spender tot spaarder (Rob van Eeden)
Rob vertelt over hoe hij en Hanneke elkaar ontmoetten. Zij was al zuinig en een goede spaarder, maar hij was de big spender; leende en spaarde weinig. Hij heeft flink moeten leren maar geniet van de ruimte en het onafhankelijk zijn. Ook raakte hij er steeds meer van overtuigd dat sparen geen suf en saai onderwerp is.

Hoofdstuk 2 Sparen voor later en nu! (Hanneke van Veen)
Sparen doe je voor later, maar er gebeurt ook "nu" iets met je. Als je grip op je geld houdt en het lukt je wat te sparen ga je jezelf daar trots op voelen. Daarbij neemt je zelfvertrouwen toe en deze gevoelens nemen alleen maar toe hoe langer je succesvol spaart. Je kunt dan andere doelen gaan stellen dan je vroeger deed toen je telkens geld tekort kwam. Sparen levert dus veel meer op dan alleen rente. Mensen met schulden kunnen soms erg makkelijk de schuld bij een ander leggen. Alvorens je jezelf kunt leren sparen is het belangrijk om eerst goed uit te komen met je geld. Vervolgens los je alle schulden af en daarna ga je pas sparen.

Hoofdstuk 3: Hoe (be)spaar je eigenlijk? (Hanneke van Veen)
Mensen verzinnen allerlei smoesjes waardoor ze vinden dat ze niet kunnen (be)sparen. Hanneke wil wat tactieken en strategieën aanreiken om de spaarzin te stimuleren.
In het laatste deel van dit hoofdstuk interviewt Hanneke Marieke Henselmans (Een van (Be)SpaarChick's heldinnen!, red.). In dit stuk kom je er als lezer achter waarom Marieke liever de term "eigenwijs in geldzaken" gebruikt in plaats van "besparen". Ook bespreekt Marieke haar bekende 4 G's: producten moeten goed, gewoon, gezond en goedkoop zijn. De mening van Marieke in dit deel van het boek is erg leuk, verfrissend en soms ook erg grappig!

Hoofdstuk 4: Sparen of beleggen? (Erica Verdegaal)
Erica laat zien dat Nederlanders over de afgelopen decennia steeds meer spaartegoed op de bank hebben staan. Ze vertelt dat je je als spaarder niet gek moet laten maken door lagere rentes en de vermogensrendementsheffing. Sparen is namelijk heerlijk zorgeloos en de waarde van je tegoed fluctueert niet. Dankzij het Depositogarantiestelsel staat er een groot bedrag volledig veilig op de bank. Er zijn overigens goede redenen om toch te sparen, zoals een buffer voor onverwachte uitgaven of een (tijdelijk) verlies van inkomen. Echter, volgens Erica is een goede reden om niet te sparen als je bijvoorbeeld leningen hebt, rood staat of schulden bij een (postorder)bedrijf. De rente die je daar betaalt is vele malen hoger dan de rente die je ontvangt op je spaarrekening. Deze "leenspaarders" zouden dus beter eerst alles af kunnen lossen.

Hoofdstuk 5: Sparen en levensfasen (Erica Verdegaal)
Erica geeft in dit deel een spaarrecepten voor 20- tot 35-jarigen, er is ook een spaarrecept voor de doelgroep 35- tot 55-jarigen en Erica dacht ook aan de 55-plussers. Hier legt ze de kunst van het "ontsparen" uit. Hoe kun je zorgen dat je levenslang rond komt van je spaargeld?

Hoofdstuk 6: Samen of alleen sparen (Hanneke van Veen & Rob van Eeden)
Het aantal personen dat alleen woont stijgt gestaag. In je eentje is de kans groot dat je het wat moeilijker hebt omdat alles duurder is voor 1 persoon. Het voordeel is echter dat je zelf beslist wat je met je spaargeld doet. Bij stellen kan het sparen ook een probleem worden als de ideeën over hoe en waarvoor te sparen drastisch verschillen. Hier zal echt over gepraat moeten worden. Ook moeten stellen nadenken over de verdeling van het spaargeld bij een eventuele scheiding of de gevolgen van het gemeenschap van goederen. Denk voor het huwelijk goed na over eventuele huwelijkse voorwaarden.

Hoofdstuk 7: Alle Nederlandse spaarbanken (Rob van Eeden)
In Nederland kun je kiezen uit meer dan 500 verschillende spaarvormen! Echter, de meeste spaarders blijven trouw aan de grote banken ondanks het feit dat ze de klant "uitmelken" omdat ze systematisch de rentes verlagen. Door veel media aandacht voor dit "dakpannensysteem" van de grote banken zijn steeds meer spaarders bereid om over te stappen.Na het lezen van dit hoofdstuk weet je precies hoe dit werkt.

Hoofdstuk 8: Veilig sparen bij welke bank? (Rob van Eeden)
Er heerst veel angst dat er iets fout kan gaan, bijvoorbeeld een bank die failliet gaat of spaargeld bij een internetspaarder dat zoek raakt. In Nederland is het internetbankieren relatief goed beveiligd en schade of verlies komt erg weinig voor. In dit hoofdstuk legt Rob uit hoe je veilig kunt sparen.

Hoofdstuk 9: Welke spaarvorm kiezen? (Rob van Eeden & Erica Verdegaal)
We laten veel te veel geld op een betaalrekening staan. Omdat veel Nederlanders het spaargeld op spaarrekeningen laten staan waar ze veel te weinig rente op ontvangen lopen ze in totaal miljarden mis. Verder bespreekt Rob de verschillende spaarvormen waar je uit kunt kiezen als spaarder en duidt de voor- en nadelen van de verschillende vormen.
Dan komt het banksparen aan bod. Dit werd 1 januari 2008 geïntroduceerd in Nederland. Deze vorm van sparen werd in korte tijd erg populair. Erica vindt de naam "banksparen" verkeerd gekozen. Verder legt Erica ook uit waar de 1.2% vermogensbelasting op gebaseerd is en legt ze uit waar je aan moet denken als je in het buitenland woont en spaart.

Hoofdstuk 10: Sparen voor (klein)kinderen en jongeren (Hanneke van Veen & Rob van Eeden)
Veel banken bieden spaarproducten aan waarbij men voor kinderen kan sparen. Men wordt gelokt met leuke welkomst kadootjes maar ondertussen krijgt men daar een lage rente. Het is slimmer om een rekening met een hogere rente te kiezen en zelf een leuk presentje voor het kind te kopen.

Hoofdstuk 11: Van spaarbank/-vorm veranderen, hoe doe je dat? (Hanneke van Veen)
Hanneke vertelt hoe ze tot het oprichten van de Sparenpagina kwam. Ze geeft praktijkvoorbeelden aan van mensen die erg sceptisch stonden t.o.v. het overstappen van spaarbank/-vorm. Sommigen van hen, die toch de stap hebben gezet, zijn erg blij met hun keuze. Hanneke's waarschuwing: Let op: geld sparen kost geld! Verder denken mensen dat het de moeite niet loont om over te stappen. Een klein rekensommetje en wat logica laat zien dat het al bij een half of kwart procent de moeite loont. Hanneke laat ook zien dat overstappen echt niet zo moeilijk is en geeft hiervoor een makkelijk te volgen stappenplan.

Hoofdstuk 12: Wat doet de bank met je spaargeld? (Geert Dekker)
Geert vertelt op een leuke manier hoe de eerste banken ontstonden. Eigenlijk waren dit een soort geldwisselaars. Geld is eigenlijk een soort schuld, het is een belofte van een ander dat het bedrag zal worden betaald. Daarbij legt de auteur uit waarom er toezicht op banken moet zijn. Daarvoor is er de centrale bank die het alleenrecht heeft om bankbiljetten te drukken. Je komt er in dit hoofdstuk precies achter hoe banken geld scheppen. Ook snap je hoe de kredietverlening kon groeien omdat de buffers van de banken almaar soepeler werden. Dit heeft te maken met de liquiditeit en solvabiliteit van een bank. Ook krijg je inzicht in de vraag of banken in toom zijn te houden onder de regels van de toezichthouder. De centrale bank kan niet direct de kredietverlening van banken inperken, maar moet dat via een omweg doen. Helaas kom je er ook achter dat een bank er niet voor jou is maar waarom de ene bank je geld meer nodig heeft dan de andere.

Is Sparen voor later en nu! het waard om te lezen?
Nee, als je je al heel erg hebt verdiept in het sparen in Nederland en je er van overtuigd bent dat je de hoogst mogelijke rente of gemoedsrust (door te sparen bij een duurzame bank) uit je spaargeld haalt en weet hoe je fiscaal gezien het meeste voordeel uit je spaargeld kan halen.
Ja, als je een beginnend spaarder, leenspaarder of niet-spaarder bent en niet precies weet hoe je over kunt stappen van spaarrekening, waar je op moet letten en hoe het fiscaal allemaal in elkaar steekt. Dit is juist ook de doelgroep waarvoor dit boek geschreven is. Ik ben van mening dat dit boek het meest up-to-date, toegankelijke en objectieve boek is over sparen dat op dit moment te verkrijgen is. Het zal een grote groep mensen aanspreken.
Persoonlijk vond ik dit een leuk boek om te lezen, ook al weet ik al wat meer van het sparen af. Het is zeer toegankelijk, helder en bondig geschreven. Ik zou dit boek graag kado doen aan mensen uit de doelgroep. Het is een kado waarvan ik weet dat de waarde eruit gehaald wordt en waar de ontvanger veel van zal leren.


Sparen voor later en nu!
Veen, H. Van & Rob van Eeden

Over een dag minder werken...

Zoals jullie weten werkt (Be)SpaarChick 4 dagen "voor de baas" en dat bevalt haar prima. Op haar vrije maandag doet ze de boodschappen, kookt ze wat vooruit, sport ze wat en spreekt af, doet de administratie voor haar bedrijfje en spreekt zo af en toe af met een vriendin in de middag. Zo wordt deze vrije dag een nuttige en ook leuke dag die eigenlijk ook wel geld oplevert omdat er wat besparende acties worden uitgevoerd en niet teveel kost omdat Chickie dan geen gekke dingen doet.
(Be)SpaarChick heeft een vriend die een half jaar geleden ook besloot een dag minder te gaan werken. Zijn vrije dag, echter, werd een heel dure dag. Hij ging lunchen en dineren in restaurantjes en vooral veel shoppen. Hij merkte dat nu echt in de financiën en heeft besloten weer voltijd te gaan werken. Hij wil zijn koopgedrag niet aanpassen want dan vind hij de vrije dag niet meer leuk genoeg. (Be)SpaarChick moedigt zijn keuze om weer voltijd te gaan werken dus aan omdat hij op deze manier de twee overige vrije dagen wel zo "luxe" kan besteden waar hij zo van geniet. Chickie voelt zich namelijk niet geroepen om deze vriend aan te sporen te besparen omdat hij dat helemaal niet wil. (Be)SpaarChick vindt zijn keuze om weer voltijd te gaan werken getuigen van goede zelfkennis en ze vindt het financieel gezien ook slim omdat hij nu wel weer uitkomt met zijn geld. Zouden jullie hem ook aanmoedigen dit te doen of toch proberen het nut van het (be)sparen in laten zien?

Op avontuur bij de ABN Amro...

Omdat we onze hypotheek gaan afsluiten bij de ABN Amro stappen we over naar een betaalpakket bij deze bank. Zo krijg je weer wat procentpuntjes korting op de rente van je hypotheek. Zo gezegd, zo gedaan maakten we een afspraak voor afgelopen zaterdag. Wij dachten dat het binnen een paar minuutjes gepiept zou zijn. De hele riedel duurde een uur! En dan nu de grootste schok voor (vooral mij) ons: na het invoeren van de gegevens en salarissen etc werd er doodleuk medegedeeld dat we 75.000 euro consumptief krediet op konden nemen. Watterdewatwat??? We kregen iets aangeboden waar we helemaal niet om gevraagd hadden en ik liet natuurlijk duidelijk merken dat we dit geld A niet nodig hadden en B niet wilden. Opeens zag ik in hoe makkelijk kredieten worden verschaft en, als je er gevoelig voor bent, hoe verleidelijk het eigenlijk is. Van dat geld kun je direct dingen kopen en wordt de drang naar kopen meteen bevredigt. Ondertussen denk je niet aan de lange termijn consequenties: je betaalt een veel groter bedrag terug en je vaste lasten stijgen. Tijdens het schrijven van dit blog ben ik wederom geschokt...het zou verboden moeten worden om mensen ongevraagd te laten weten hoeveel krediet ze op kunnen nemen. Wij houden het toch echt op sparen voor grotere uitgaven bij een van onze favoriete spaarbanken zoals linksboven op dit blog genoemd. Maar goed, dat is mijn mening. Wat is die van jou?

Plukboeket

Geïnspireerd door Franca's blog stelde (Be)SpaarChick gisteren tijdens een wandeling een plukboeket samen. Wat staat dat ontzettend gezellig! Dit gaat ze zeker vaker doen! Later vandaag nog een blogje maar voor nu: geniet even van deze bloemetjes. :-)

(Be)SpaarChick en Vriendje hebben toch iets creatiefs kunnen bedenken voor vaderdag vandaag. Chickie's ouders hebben hen namelijk uitgenodigd voor een BBQ. Chickie weet niet wat dat is met mannen...maar zodra er een BBQ in de tuin staat komt er een soort oerinstinct naar boven, nemen ze de spatel ter hand en zijn ze heer en meester over de BBQ. Zo ook Chickie's vader. (Be)SpaarChick en Vriendje kochten gisteren een schort bij de Wibra voor 1.99 en Chickie schilderde tijdens de voetbalwedstrijd geduldig deze tekst met textielverf op de schort. Zometeen nog even strijken en mooi inpakken. Daarbij kochten we nog een CD van zijn favoriete zanger. Zo'n zelfmaakkadootje is stiekem wel erg leuk om te maken, te geven en hopelijk ook om te ontvangen. Het fototoestel moeten we natuurlijk niet vergeten vanavond!
Wat vinden jullie ervan?

Een heerlijke stapel boeken...

ligt op (Be)SpaarChick te wachten om gelezen en besproken te worden op het blog. Deze stapel leende ze van Franca die dat heel aardig aanbood in een reactie op een blogje hier. (Be)SpaarChick ging de boeken zelf bij haar ophalen. Het was ontzettend gezellig! Franca is een zeer inspirerende consuminderaar en een zeer vrijgevig persoon. In haar laatste blogje kun je het boek "Low cost living" winnen wat me zeer de moeite waard lijkt. (Be)SpaarChick kon kiezen uit meer dan 100 titels (!!!) en besloot eerst voor deze stapel te gaan. Het zijn boeken over sparen en besparen, uiteraard. Zo is er een boek van de Tightwad Twins maar ook een van Erica Verdegaal en een van Annemarie van Gaal. Het laatste boek is constant uitgeleend in de bieb dus Chickie is erg blij met dit exemplaar. Ze uiteraard dolblij met de hele stapel. Mocht je nog een goede titel weten voor (Be)SpaarChick om te lezen en te bespreken? Laat het weten!

Vaderdag

(Be)SpaarChick weet niet wat ze haar vader moet gaan geven voor vaderdag... Het Genoeg abonnement voor moederdag viel goed in de smaak. Een kado voor Pa is ieder jaar toch weer een beetje moeilijk. Gewoon omdat Chickie mannenkadootjes moeilijker vindt dan vrouwenkadootjes. Vorig jaar een leuke foto van ons tweetjes in een mooi lijstje gegeven en daar was hij erg blij mee. De creativiteit is dit jaar ver te zoeken en Chickie weet het even niet. Wie geeft haar (en wellicht anderen) wat inspiratie?

Wel of geen lunchpakketje meenemen?

(Be)SpaarChick gaat vandaag naar een soort workshop i.v.m. professionaliseren betaald door de werkgever. Chickie heeft er even over nagedacht...maar een lunchpakketje zou ze toch niet mee hoeven nemen? Deze dag kost de werkgever 345 euro, dus ze neemt aan dat daar ook een lunch bij zit? Stom dat ze daar niet eerder over na heeft gedacht!

De hypotheek

(Be)SpaarChick zou jullie nog informeren over wat we met de hypotheek hebben gedaan. Het is als volgt geregeld:

We zijn uitgekomen bij de ABN Amro Bank. We gaan voor 300.000 euro banksparen*, dus 150.000 euro per persoon. Dit spaarbedrag is vrij van de vermogensrendementsheffing a 1.2% We leggen eenmalig 22.000 in de spaarpot en daar krijgen we 4.35% rente over. In 30 jaar tijd wordt dit 81.000 euro (tegen het huidige rente tarief, echter dat is voor 10 jaar vastgezet) en het is dus al bijna 1/3 van ons huis.

Daarnaast hebben we een hypotheekdeel van 50.000 euro op basis van variabele rente. Dit deel gaat niet op, maar is een soort reservepotje. Het huis kost namelijk 243.500, maar dat is dus volledig casco. We moeten zelf zorgen voor een keuken, een toilet, een badkamer, vloerverwarming, 2 dakkapellen en de gehele aankleding. Inclusief het meerwerk (en andere kosten zoals notaris, renteverlies tijdens de bouw etc) denken we dus iets over die 3 ton te komen (hoeveel? geen idee!). Alles wat er over blijft van het variabele leningdeel gaat terug naar de bank. Daarbij wil Chickie heel graag het variabele leningdeel z.s.m. aflossen zodat er een totaalschuld overblijft van precies 3 ton. Aan het banksparen zitten we dus in elk geval wel 20 jaar vast en we mogen er maximaal 30 jaar gebruik van maken. De versie van 15 jaar heeft geen zin want daar mag je "maar" in de richting van 34.000 euro belastingvrij sparen. Als we na 20 jaar niet meer willen banksparen kunnen we het spaarpotje belastingvrij leeghalen en gebruiken voor een (gedeeltelijke) hypothecaire aflossing.

Elke maand betalen we binnenkort dus rente (4.35% op jaarbasis, 10 jaar vastgezet) met aftrek van fiscaal voordeel en leggen we automatisch in de spaarpot. Dankzij onze eerste inleg gaat de maandelijkse inleg met zo'n 100 euro per maand naar beneden. Bruto kost dit alles ons 1565 euro per maand en dat komt netto neer op 1095. Maar wij verwachten dus een stuk lager uit te komen omdat dat variabele deel snel afgelost zal worden.Chickie wil graag onder de psychologische grens van 1000 euro per maand blijven.

Of we er goed aan hebben gedaan? Dat weten we pas over 30 jaar. Wij voelen ons er in elk geval fijn bij. Elke situatie is weer anders dus of een bankspaarhypotheek bij jou past kan ik ook niet voorspellen. Zijn er nog meer bankspaarders op dit blog?

Tomatenplantjes

In Huize (Be)Sparen eten we de laatste tijd lekker wat uit eigen tuin. Vooral de sla en radijsjes laten we ons goed smaken. Dit zijn makkelijke gewassen om zelf te zaaien en oogsten. Waar we heel veel moeite mee hebben zijn de tomatenplantjes. Het wil maar niet lukken. Nou loopt Chickie bijna dagelijks langs de lokale bloemist die heel verleidelijke tomatenplantjes ondersteunt door bamboestokjes en met mooie trossen tomaatjes aanbiedt. Een plantje kost 5.95. Is het de investering waard? Hij verkoopt trouwens ook plantjes met groene en rode pepers. Kopen jullie kant-en-klare plantjes?

Biologisch klokje...

(Be)SpaarChick en Vriendje gingen gisteren avond te laat naar bed met als gevolg dat we ook de lunchpakketjes voor vandaag niet hadden gesmeerd. Op de een of andere manier heeft Chickie dan een biologisch klokje en word ze een half uur voor de wekker gaat wakker. Dus heeft ze deze ochtend vroeg de lunchpakketjes gemaakt en zit ze nu toch weer op schema om op tijd te vertrekken. Misschien een ingebouwd consuminder klokje? Heb jij dat ook?

De keukenprinses en haar droomkeuken...

...maar dan toch de budget variant. Wij zijn aan het nadenken over een keuken voor ons nieuwbouwhuis. Hoe pak je dat nou weer budget aan?

• Plan en bouw de keuken zelf d.m.v. het handige, gratis te downloaden Ikea programma. Een Ikea keuken is zeker niet duur en kan heel mooi zijn. 
• Ding ontzettend af op de vraagprijs bij de keukenboer.
• Doe zoveel mogelijk zelf om de kosten te drukken.
• Koop een tweedehands keuken via Marktplaats. Daar staan dus echt hele keukens te koop. Mensen die een huis kopen en de keuken die de vorige eigenaren er bijvoorbeeld 2 jaar geleden plaatsten is niet hun smaak...dus zetten ze die te koop en gaan zelf shoppen voor een nieuwe. 
• Ga af op showmodellen die de keukenboer voor een prikkie weg doet.

 (Be)SpaarChick en Vriendje hopen een mooi showmodel op de kop te tikken. Is het met keukens net als met kleding, in augustus en januari de grote uitverkoop? Hoe bespaar jij op een grote uitgave zoals een keuken?

Eerst opmaken en dan pas nieuw kopen

(Be)SpaarChick is momenteel druk bezig haar flesjes parfum op te maken. Ze merkt dat het te makkelijk is om een flesje dat nog voor een kwart vol is aan de kant te schuiven en aan een nieuwe geur te beginnen. Deze zomer kan ze tax free shoppen op het vliegveld en ze is van plan om daar een fles parfum aan te schaffen. Maar eerst moet ze van zichzelf alle parfum die ze nog heeft netjes opmaken. Deze tactiek past Chickie ook toe bij make up tegenwoordig. Doe jij dit ook?

Over geld besparen bij een nieuwbouwhuis...

(Be)SpaarChick vond een forum over het nieuwbouwproject waar zij en Vriendje hun huis kochten. Dit is een leuke manier om alvast met je buren in contact te komen. Er worden uiteraard heel veel praktische dingen besproken. Zo is er een initiatief om samen dakkapellen te kopen en op deze manier korting te bedingen. Daarnaast worden veel mensen toch lid van Vereniging Eigen Huis en geven zich op voor de nieuwbouwservice. Dat is in het voordeel van elke koper in het project! Ook leren wij erg van opmerkingen van anderen, wat een hoop geld scheelt. Zo kiezen wij niet voor veel dure meerkwerkopties, maar gaan dat in eigen beheer doen. Het is leuk om te zien dat sommige mensen ook hele berekeningen van badkamers en keukens in hun opmerkingen posten zodat wij beter kunnen budgetteren. Heeft een forum over jouw nieuwbouw project of over koophuizen in het algemeen je ook geld bespaard?

*(Be)SpaarChick wil in de komende week verder bloggen over het hypotheek avontuur. Alvast voor de nieuwsgierigen: n.a.v. jullie tips heeft Chickie het "doe ons vandaag een aantrekkelijk aanbod" idee niet doorgevoerd. Wat het wel is geworden vertel ik komende week!

Over hersenloos TV kijken...

Ik merk dat ik de laatste tijd ongelooflijk veel bezig ben met nadenken. We zitten natuurlijk ook in een spannende fase van ons leven. Ik merk dat ik 's avonds erg moe ben en dan maar hersenloos TV ga zitten kijken. Eigenlijk vind ik dit helemaal niet zo leuk. Het is gewoon te makkelijk om op de bank te ploffen en te zappen. Het liefst zou ik de TV helemaal de deur uit doen. Zo, klaar ermee en TIJD voor elkaar. Is dit een bekend bijkomend effect van het consuminderen/(be)sparen?

Doet u ons een mooi aanbod...dan doen we vandaag nog zaken...

(Be)SpaarChick en Vriendje hebben er inmiddels 3 hypotheek adviesgesprekken op zitten. De eerste was met de adviseur van de ING, maar met deze adviseur gaan we zeker niet in zee. Het tweede gesprek was een goed gesprek met de Hypotheker. Daar werd een sterke rente geboden via de ABN Amro, maar kwamen we uit op een product waar Chickie achteraf eng van wordt (spaarpolis). Het derde gesprek was met Vereniging Eigen Huis. Ook daar kwamen we op de ABN Amro maar die konden net niet de scherpe rente van de Hypotheker bieden, maar wel het "veilige" product (banksparen) waar wij van houden. Vandaag hebben we een gesprek bij de ABN Amro zelf en Chickie's tactiek is eigenlijk halverwege het gesprek te zeggen: doet u ons een mooi aanbod...dan doen we vandaag nog zaken. Ze hoopt dan op een nog scherpere rente en/of eventuele andere kortingen op bijvoorbeeld provisie. Wat denken jullie?

Over Beesies, Bungels en andere hebbedingetjes

Deze week kocht (Be)SpaarChick 2 grote flacons Dash bij SdB want de actie 2 halen 1 betalen gold. Leuk! En een pak Edet toiletpapier was ook in de aanbieding waardoor deze 24 cent per rolletje kostte. Ook goed! Bij deze acties kreeg je 2 gratis bungels. Daar was het Chickie dus zeker niet om te doen. Die dingen geeft ze wel weer weg aan kindjes van vrienden ofzo. Koop jij expres actie producten waar je dit soort snuisterijen bij krijgt of let je daar helemaal niet op?

Flink op internet gesjopt...

(Be)SpaarChick's epileerapparaatje heeft de geest gegeven. Vriendje en Chickie hebben vanalles geprobeerd maar het lukte niet meer om het ding aan de praat te krijgen.(Be)SpaarChick ging dus op zoek naar de goedkoopste nieuwe versie van het apparaatje en via vergelijkingssites kwam ze uit bij Elektrokoopjes.nl. Het voordeel van de nieuwe versie is dat hij oplaadbaar is en Chickie dus niet meer gebonden is aan een plaatsje in de buurt van het stopcontact. Ze probeert er het positieve punt maar van in te zien! ;-)

Verder is Chickie de laatste tijd weinig te vinden op de sportschool. De leuke lessen gaan erg vaak niet door. Dan baalt Chickie daar enorm van. Echter, een alternatief stond braaf in de woonkamer te wachten: de WII! (Be)SpaarChick is flink aan het WII-en (we maken er gewoon lekker een werkwoord van) geslagen. En ja...dan moeten er natuurlijk ook goede WII sport spelletjes/trainingen komen. En oh, zo'n verhoging voor je balance board zodat je meer calorieën verbrandt als je erop en eraf stapt is dan ook geen overbodige luxe. Alles was ontzettend makkelijk besteld en Chickie is er erg blij mee. Maar ze heeft dit weekend dus echt flink op internet gesjopt! Tikken jullie haar op de vingers?


EA Sports Active
Electronic Arts


EA Sports Active: More Workouts
Electronic Arts


Aerobics Pack
Thrustmaster

Je geld en je leven door Suze Orman: power to women!

(Be)SpaarChick vindt Suze Orman altijd een leuke gast bij Oprah Winfrey. Daarom koos ze ervoor om een van haar boeken te reviewen.

Hoofdstuk 1 Alleen voor vrouwen
Suze begint dit hoofdstuk met het antwoord op de vraag waarom ze een boek alleen voor vrouwen schrijft. Ze vertelt dat dit haar achtste boek is en dat ze toch succesvolle vrouwen in haar omgeving tegenkomt die geen idee hebben van hun financiën. Veel vrouwen hebben namelijk last van een onbekende factor: een blokkade waardoor ze niet in staat zijn geld op de juiste manier in te zetten. Ze nemen het heft niet in eigen handen.

Hoofdstuk 2 Wat er allemaal mogelijk is
Suze vertelt over hoe de financiële situatie voor vrouwen in de afgelopen 30 jaar veranderd is. Hier beschrijft ze vooral de situatie in Amerika. Vrouwen klimmen naar topposities en mogen trots zijn op die vooruitgang. De keerzijde van de medaille is dat 90% van alle vrouwen zich onzeker voelt wat betreft financiën. Ongeacht hun vooruitgang willen vrouwen geen verantwoordelijkheid dragen over geld. Suze vindt dit een gigantisch en universeel probleem. Ze ziet deze fundamentele kennis en weerstand bij alle soorten vrouwen. Waarom doen vrouwen dit zichzelf aan? Ze stelt de lezer een vraag: Hoe komt het dat vrouwen die op alle andere gebieden van hun leven zo bekwaam zijn, diezelfde bekwaamheid niet hebben wanneer het op geld aankomt? Het "zorgen voor" is ons basis instinct. Waarom geven we geld niet dezelfde aandacht en zorg die we elke andere belangrijke relatie in ons leven wel geven? Omdat we geen relatie hebben met ons geld. Correctie van Suze: we hebben wel een relatie met ons geld. Deze relatie is alleen volkomen ongezond. We accepteren niet eens als feit dat ons geld een verlengstuk van onszelf is. Echter, geld is geen persoon die je uit je leven kunt verbannen. Je hebt nou eenmaal geld nodig om te kunnen leven. Hoe draaien we onze positie dus om? We moeten een gezonde, eerlijke relatie met ons geld opbouwen. Deze relatie moeten we zien als een weerspiegeling van de relatie met onszelf. Er staat hier veel meer op het spel, namelijk je gevoel van eigenwaarde en van wat je verdient. Hoe repareer je deze relatie? Zoals je elke andere beschadigde relatie zou herstellen: door je fouten te erkennen en te handelen waardoor je veranderingen bewerkstelligt. Respect voor je relatie met geld is de sleutel tot financiële zekerheid en onafhankelijkheid maar ook tot je geluk. Volgens Suze beïnvloedt niets je geluk rechtstreekser dan geld. Op het eerste gezicht een hele oppervlakkige statement, ook volgens Suze, maar ze legt de diepere betekenis uit: het soort geluk dat ze bedoelt is kwaliteit van leven. Suze wil dat je meest wordt van je eigen financiële lot. Je moet weten wat je wel en niet moet doen. Daarbij moet je de overtuiging en het zelfvertrouwen hebben om het ook echt te doen. En wel NU! Een vrouw die financieel zelfverzekerd is en zich veilig voelt is gelukkiger.

Hoofdstuk 3 Geen schaamte, geen schuld
Vrouwen moeten hun onzichtbare obstakels afzweren: de last van schaamte en de neiging om anderen de schuld te geven.Wij vrouwen vervullen zoveel rollen en er is geen ruimte om je onzekerheid te tonen. Naast schaamte is er de neiging anderen de schuld te geven. Dit levert je echter helemaal niets op. Anderen de schuld geven maakt je machteloos en schaamte houdt je alleen maar tegen. Je moet vooruit kijken, jouw lot ligt geheel in jouw handen. Suze vertelt haar eigen verhaal: ze had een spraakstoornis toen ze jong was en ze voelde zich dom. Ze werd toch toegelaten tot een college, dus ze is niet afgestudeerd van een sjieke universiteit. Er werd haar aangeraden iets makkelijks te studeren vanwege haar capaciteiten dus studeerde in de richting van maatschappelijk werk. Ze kreeg haar diploma niet vanwege de taalvereisten. Ze ging vervolgens met een busje en vrienden Amerika door. Ze werkte allerlei baantjes. Ondertussen was ze wel afgestudeerd maar werkte als serveerster. Ze wilde haar eigen restaurant beginnen. Een klant zamelde 50.000 dollar voor haar in om haar droom uit te laten komen. Ze moest het geld van hem op een geldmarktrekening bij Merrill Lynch zetten om het geld te laten groeien tot ze haar eigen restaurant kon betalen. Haar adviseur bij de bank, Randy, liet haar wat formulieren tekenen. Achteraf bleek dat Randy haar formulieren had veranderd. Na een vliegende start was ze na 3 maanden al het geld kwijt. Ze solliciteerde bij diezelfde effectenmakelaar. Suze denkt dat ze was aangenomen om het vrouwen quotum te halen, maar dat terzijde. Ze leerde en studeerde voor het effectenmakelaar examen. Ze besefte zich toen pas dat Randy de "ken je klant regel" had overtreden. Ze spande een rechtszaak aan tegen het bedrijf waar ze voor werkte. Tijdens deze procedure kon ze niet ontslagen worden. Ondertussen werd ze zelf een succesvolle effectenmakelaar. Voor de zaak voor kwam troffen ze een regeling en Suze kon iedereen die haar aan de 50.000 dollar had geholpen terug betalen. Verander het verhaal dat de geschiedenis je heeft toebedeeld, predikt Suze. Het moraal van dit verhaal: wat je bereikt komt door de manier waarop je besluit je verhaal te schrijven. Bedenk dat:

• De overheid in de toekomst minder zal bijdragen aan je pensioen.
• Er hoge echtscheidingspercentages zijn, er is een kans dat je er alleen voor komt te staan.
• Vrouwen leven gemiddeld 6 jaar langer dan mannen. 
• We leven langer, dit moet gefinancierd worden. 

Hoofdstuk 4 Doe jezelf niet in de uitverkoop
Suze wil schadelijke vormen van zelfsabotage door vrouwen aan het licht brengen. Vrouwen hebben de neiging om zichzelf niet op waarde te schatten. Zo kom je in een vicieuze cirkel. Stel je verwachtingen dus naar boven bij. Suze komt veel vrouwen tegen die niet durven eisen betaald te krijgen naar wat ze waard zijn. Ze geeft hier een aantal voorbeelden van. Moraal van het verhaal: als je er niet om vraagt krijg je meestal niet wat je verdient. Laat anderen nooit je waarde bepalen en gooi jezelf niet in de uitverkoop.

Hoofdstuk 5 De 8 kwaliteiten van een rijke vrouw
Een rijke vrouw is in balans. Ze heeft geld en ze voelt zich gelukkig. De kwaliteiten die Suze beschrijft zijn:

1. harmonie
2. balans
3. moed
4. gulheid
5. geluk
6. wijsheid
7. netheid
8. schoonheid

Hoofdstuk 6 Het "red jezelf" plan
Suze gaat je zowel uit te voeren handelingen laten doen als concepten laten leren. Ze zal dit in 5 gedeelten doen en ze vraagt 1 volle dag per maand van je. Deze dag kan over de maand verdeeld worden. Je mag eigenlijk niet verder lezen als je nog met 1 deel bezig bent.

Maand 1 Betaal- en spaarrekeningen
Je moet er zeker van zijn dat je je betaal- en spaarrekening onder controle hebt.
Ten eerste bespreekt ze de betaalrekening. Deze heeft een simpel doel; namelijk het betalen van rekeningen en contant geld bieden voor in je portemonnee. Vanaf nu moet je de boekhouding elke maand gaan doen. Boekhouden dwingt je om de realiteit onder ogen te zien. Ze raad aan om met een schone lei te beginnen en een nieuwe betaalrekening te openen. Bij een goede betaalrekening heb je geen hoge maandelijkse kosten, online toegang en verzekering van je tegoeden. Zorg dat je alle bedrijven op de hoogte brengt van je nieuwe rekeningnummer voor alle automatische stortingen en overboekingen. Je gaat vanaf nu beginnen met je cashflowmanagement. Het doel hiervan is het bijhouden van wat er binnenkomt en wat eruit gaat. Bewaar bonnetjes van de geldautomaat. Maak al je rekeningen open en berg ze netjes op. Je kunt een paar minuten per dag besteden aan het betalen en opbergen van rekeningen van 1x per maand. Realiseer je het verschil tussen betaal- en spaarrekeningen. Bij een betaalrekening kun je makkelijk bij je geld en in ruil daarvoor ontvang je geen rente. Bij een spaarrekening kun je iets minder makkelijk bij je geld maar in ruil daarvoor krijg je rente. Zorg dat je de hoogste rente krijgt op je spaarrekening. Iedere vrouw moet van Suze een eigen spaarrekening hebben die losstaat van de spaarrekening van de partner, het gezin etc. Hier hoef je niet geheim over te doen. Je moet namelijk goed voor jezelf zorgen. Je noodfonds zou je minstens 8 maanden in levensonderhoud moeten kunnen voorzien. Op je afzonderlijke spaarrekening moet een buffer staan van minstens 3 maanden levensonderhoud. Dit is de weg naar vrijheid. Suze wil niet dat vrouwen zich financieel gevangen voelen. Het geld is voor het geval dat. De beste manier om een spaartegoed op te bouwen is automatisch sparen. Zo dwing je jezelf om te sparen. Een goede spaarrekening heeft geen kosten en geeft je de hoogst mogelijke rente. Let op: de rente kan fluctueren dus houd het goed in de gaten. Kijk ook of de spaarrekening onder het deposito garantie stelsel valt. 

Maand 2 Creditcards
Met creditcards geef je te makkelijk geld uit. Je kan makkelijk in een neerwaartse spiraal komen van teveel geld uitgeven, niet alles afbetalen en daarna rente betalen. Suze refereert hier naar de creditcard hel. Op die manier verdienen creditcard bedrijven veel geld. Suze wil dat je een kaart voor jou alleen hebt die door niemand anders gebruikt mag worden. Waar je op moet letten bij de aanschaf van een creditcard:

1. Dat je niet meteen rente hoeft te betalen bij aanschaf van een product
2. Ga voor een lage rente "just in case"
3. Controleer je overzicht
4. Controleer alle terugboekingen waar je recht op hebt
5. Zoek uit wat je minimumbetaling is. Is dit 3% dan betaal je over 97% van het openstaande bedrag rente!
6. Vermijd dus de valkuil van minimumbetaling
7. Betaal onbetaalde creditcard saldo's af

Strategieën om creditcard schulden af te betalen:

• Hevel je saldo over naar een nieuwe kaart met een laag rentepercentage
• Let op overdrachtskosten
• Overweeg je spaargeld te gebruiken om af te lossen
• Systematische afbetaalstrategie: betaal elke maand het meest af aan de kaart met het hoogste rentepercentage

Maand 3 Beleggen voor je pensioen
Je hebt orde op zaken gesteld en nu ga je kijken naar de toekomst. Ze hoopt dat vrouwen over een klassiek struikelblok kunnen komen: ze laten het geld gewoon op een bankrekening staan omdat je niet weet hoe je precies moet beleggen. De enige manier om dit tegen te gaan is door te handelen. Ze drukt de lezer vooral op het hart dat ze niet uit moeten gaan van een pensioen vanuit de overheid. Het AOW stelsel is namelijk een omslagstelsel. De premies die nu worden betaald worden gebruikt voor mensen die nu van hun pensioen genieten. Er zijn straks minder mensen om jouw pensioen te bekostigen. Ze wil eerst de misvatting over beleggen uit de wereld helpen. Er zou veel geld voor nodig zijn om veel geld te verdienen. Dit is niet waar. Het kost een beetje geld en een boel tijd. Hoe eerder je begint, hoe meer geld het je op zal leveren. Dit legt Suze uit door middel van een simpel rekenvoorbeeld. Hoe jonger je begint, hoe meer je er aan overhoudt. 

Maand 4 Onmisbare documenten
De komende 2 maanden wil Suze je voorbereiden op onzekerheden in het leven die jou en je gezin kunnen overkomen. Het doel is om alle benodigde papieren klaar te hebben om jezelf en je gezin te beschermen mocht er iets vervelends gebeuren. Iedereen moet de volgende documenten hebben:

• Een testament
• Een wilsverklaring
• Een volmacht

Het opstellen van een testament drukt je met je neus op het feit dat je sterfelijk bent. Toch is het belangrijk, zeker als je kinderen hebt, in een testament vast te leggen hoe je de dingen geregeld wil hebben mocht je komen overlijden. Je moet ook bedenken wie je als executeur-testamentair aanwijst om je wensen na je overlijden uit te voeren. Zorg dat je familie op de hoogte is van wie deze persoon is. Een wilsverklaring en volmacht is al helemaal geen pretje om over na te denken. Wat zou jij willen dat er met je gebeurde mocht je in een vegetatieve toestand terecht komen? Toch wil Suze dat je hier een beslissing maakt. In je wilsverklaring vermeld je hoeveel medisch ingrijpen je wil in geval van ziekte waardoor je niet meer in staat bent te communiceren. Een wilsverklaring garandeert echter niet dat artsen dit automatisch op zullen volgen. Met een volmacht wijs je een persoon aan die in jouw naam communiceert, mocht je dit niet meer kunnen. Deze persoon moet dit ook echt willen. Zodra deze persoon hiermee heeft ingestemd, overleg je hierover met je hele familie. Een notaris kan je helpen dit allemaal vast te laten leggen. (Het is vanuit het boek niet duidelijk of de informatie over de wilsverklaring en de volmacht alleen gelden in Amerika of ook juridisch juist vertaald zijn naar de Nederlandse situatie, red.) Kijk al je documenten ieder jaar na.

Maand 5 Je gezin en huis beschermen
Een levensverzekering heb je nodig als er iemand in je leven is die afhankelijk is van jouw inkomen. Het is fijn om ervoor te zorgen dat, mocht je voortijdig overlijden, je dierbaren die afhankelijk van je waren geen moeite hebben om rond te komen. Weinig mensen hebben een levensverzekering voor altijd nodig. Dat is erg overbodig en veel te duur. De levensverzekering is bedoeld voor diegenen die afhankelijk van je zijn in een bepaalde fase van hun leven. Zodra er genoeg zekerheden zijn heb je niet langer een levensverzekering nodig.
Als je een huis hebt, heb je ook een opstalverzekering nodig. Vaak weten huiseigenaren niet in welke mate ze gedekt zijn en komen pas achter de uitzonderingen als het al mis is gegaan. Enkele tips:

• Weet dus wat niet gedekt is. 
• Controleer de verzekerde som.
• Documenteer je bezittingen.
• Anticipeer op stijgende bouwkosten.
• Dekking voor extra kosten voor levensonderhoud.
• Weet hoe hoog je aansprakelijkheidsverzekering is. 
• Kijk goed rond voor je opstal- en inboedelverzekering.

Een stapje verder dan het plan: Kennis = macht = controle
Suze is blij dat je met succes alle stappen hebt doorlopen. Nu ga je je werk op eigen kracht voortzetten. Vanaf nu verwacht ze dat je wat vaker een financieel tijdschrift zal lezen en meer met je familie zal praten over geld. Hierna gaat Suze nog eens extra in op de behandelde onderwerpen om je te motiveren je aan je eigen plan te houden.

Is Je Geld en Je Leven van Suze Orman het waard om te lezen?
Nee, als je man bent of een vrouw die alles al financieel op een rijtje heeft.
Ja, als je een vrouw bent die alles financieel op een rijtje heeft maar toch even die bevestiging wil hebben dat je goed bezig bent. En al helemaal als je een vrouw bent en je financiële situatie nog (niet helemaal) op een rijtje hebt en op zoek bent naar motivatie en inspiratie.
Natuurlijk is Suze Amerikaanse en dat merk je aan haar schrijfstijl. Dat neemt niet weg dat ze lekker helder en vlot schrijft en behoorlijk overtuigt. Het leuke aan Suze is dat ze opkomt voor de gewone consument, en in dit geval vooral voor vrouwen. Suze "empowered" vrouwen en dat is alleen al fantastisch.
Ik zag laatst in een interview dat Suze de oorbellen die ze draagt al 12 jaar draagt (sinds haar eerste optreden bij Oprah Winfrey) en de dure tas die ze toen kocht ook al 12 jaar draagt. Dit om aan te geven dat het niet gaat om de spullen en dat zelfs een rijke vrouw als zij lang doet met haar spullen en er zuinig op is. Kijk, van zo'n voorbeeld word ik blij. Jij ook?

Je geld en je leven
Suze Orman

Spaarloonregeling

(Be)SpaarChick heeft zich aangemeld voor de spaarloonregeling via haar werkgever.  Dit is super voordelig sparen want het spaarbedrag komt uit je bruto inkomen en wordt netto gespaard. Dit scheelt je dus 42% of 52% belasting! (Be)SpaarChick heeft aangegeven het bedrag in 12 delen te gaan sparen, dus 50.10 bruto per maand want je mag maximaal 613 euro sparen. Helaas kun je niet gedurende het jaar beginnen maar begint de regeling echt per kalenderjaar. Dit betekent dat Chickie begint te sparen per 1 januari 2011 maar zich er nu al heerlijk voor opgegeven heeft. Heb jij een spaarloonregeling?

Uitleg over de spaarloonregeling door Wikipedia:

Spaarloon is een spaarregeling die door de Nederlandse overheid is opgezet om met een belastingvoordeel een bedrag te kunnen sparen.
Het belastingvoordeel wordt behaald doordat de werknemer brutoloon inlegt op zijn spaarloonrekening, zodat het belastbare inkomen lager wordt; de werknemer betaalt geen inkomstenbelasting over het gedeelte van het loon dat hij inlegt op de spaarloonrekening. Het geld staat vier jaar vast, daarna mag de werknemer het geld opnemen. Het saldo op (het geblokkeerde deel van) de spaarloonrekening tot € 17.025,- telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing. Wil de werknemer het geld eerder opnemen (deblokkeren) dan is dat onder voorwaarden mogelijk. Dat is bijvoorbeeld het geval als het geld gebruikt wordt voor de aankoop van een huis of voor de kosten van kinderopvang. Ook kan de Nederlandse overheid besluiten dat werknemers het saldo eerder op mogen nemen. Dat was bijvoorbeeld het geval in 2005, toen staatssecretaris Wijn in juli 2005 (vooruitlopend op goedkeuring door de Tweede en Eerste Kamer) goedkeurde dat het in 2001, 2002, 2003 en 2004 gespaarde saldo vanaf 1 september 2005 vrij opgenomen mocht worden.
Alleen werknemers kunnen gebruikmaken van spaarloon. De werkgever moet hier aan meewerken; heeft de werkgever geen spaarloonregeling voor zijn werknemers, dan kunnen de werknemers niet deelnemen aan het spaarloon. Als de werkgever wel een spaarloonregeling kent, dan moet deze openstaan voor minstens 75% van de werknemers. Of ook daadwerkelijk meer dan 75% van de werknemers meedoet, is niet van belang.
Een werknemer mag niet in hetzelfde jaar zowel bij het spaarloon en bij de levensloopregeling geld inleggen; tegelijk geld opnemen mag wel. Per jaar mag maar bij één werkgever gebruikgemaakt worden van de spaarloonregeling (wat voorheen niet zo was; toen kon per arbeidscontract eenmaal per jaar tot het maximumspaarbedrag gespaard worden). Het maximumspaarbedrag per kalenderjaar bedraagt in 2006, 2007, 2008 en 2009 € 613,-. Dit bedrag wordt niet jaarlijks aangepast aan de inflatie. Over de spaarlooninleg is niet de werknemer belasting verschuldigd, maar de werkgever. De heffing over spaarloon is daarmee een vorm van eindheffing. Het tarief bedraagt thans 25%.

Mijn eerste miskoop op marktplaats...

(Be)SpaarChick bestelde een leuk jurkje op Marktplaats voor 12.50 excl verzendkosten. Het was van haar favoriete merk Watcher van SPS dus dat zou helemaal goed komen. Echter, toen ze het pakketje ontving en het jurkje wilde passen viel haar op dat er een gat in het jurkje zat. Precies op de borstlijn... Het jurkje was gemaakt van een soort organza stof. Chickie is gek op dit soort tuniekjes/jurkjes. Echter, die stof is heel delicaat en als er een gat in zit gaat deze rafelen en is het eigenlijk niet meer te maken. Ze heeft hier ervaring mee want precies zo'n gat had ze al eens eerder in zo'n jurkje. Ze had het gemaakt maar de reparatie hield niet lang stand omdat de stof al aan het rafelen was. Chickie was dus teleurgesteld, maakte een foto van het gat en mailde de verkoopster dat ze teleurgesteld was over het jurkje. Er was niets over deze beschadiging gemeld. De verkoopster mailde terug dat Chickie het makkelijk kon repareren en dat ze de beschadiging niet gezien had. Chickie vond dat geen goede oplossing en mailde dat ze het jurkje wilde retourneren en haar geld terug wilde. Daarop mailde de verkoopster en insinueerde dat Chickie zelf weleens een gat in dat jurkje zou hebben getrokken. Dat is natuurlijk niet zo leuk maar Chickie mailde beleefd terug dat de verkoopster wellicht het gat over het hoofd had gezien en dat was natuurlijk vervelend voor ons beiden. Ze heeft het jurkje terug in de envelop gedaan, retour afzender erop gezet en terug op de bus gedaan. Ze hoorde op haar laatste mail niets meer van de verkoopster. Chickie moet dus nog maar afwachten of ze haar geld terug krijgt. Dit soort dingen kunnen dus ook gebeuren als je koopt via Marktplaats. Vervelend... Heb jij ook zoiets meegemaakt?

Een aansluiting voor ongezuiverd water?

Gisteren "klaagde" Chickie tegen iemand dat ze niet snapte dat wij in Nederland niet duurzamer bouwen. Ze vond dat er standaard zonnepanelen op nieuwbouwhuizen moesten komen en een soort systeem om hemelwater af te vangen en dit door te leiden naar het toilet. (Be)SpaarChick vindt het erg vreemd dat we in Nederland nog steeds onze wc's doorspoelen met super gezuiverd drinkwater en niet gewoon met regenwater. Deze persoon vertelde Chickie dat er in nieuwbouwhuizen tegenwoordig verplicht een soort van extra waterleiding het huis binnen moet lopen. Dit is in het begin een loze leiding maar over een paar jaar zul je via een systeem regenwater kunnen gebruiken om je wc door te spoelen. Chickie weet hier helemaal niks over en ze heeft het ook niet opgemerkt in de technische omschrijving van haar huis...maar het zou wel mooi zijn als het waar was, of niet?

Nieuwe spaaraanbieder

Volgens dit artikel is er een nieuwe spaaraanbieder in Nederland namelijk: Bank of Scotland (NIET Royal Bank of Scotland!). Deze bank is al bekend in ons land door het aanbieden van hypotheekproducten en wil het nu dus ook op de spaarmarkt proberen. Met 2.4% bieden ze een aantrekkelijke spaarrente. Echter, het spaarbedrag is niet gegarandeerd onder het Nederlandse depositogarantiestelsel van 100.000 euro maar wel onder het Engelse ter hoogte van 50.000 euro.

Durf jij het aan?

**Update: volgens dit artikel is het behoorlijk risicovol. (Be)SpaarChick durft het in elk geval niet aan en zet haar spaarcentjes alleen weg bij banken die onder het Nederlandse depositogarantiestelsel vallen. Chickie is geen financieel adviseur...maar je snapt vast wel wat ze jou zou aanraden?! (Check ALTIJD of de bank onder het depositogarantiestelsel valt en zet je spaarcenten op een bank die daar onder valt. Denk eraan: maximaal 100.000 euro per persoon per bank!)

Over hypotheken...

Wat is dat moeilijk! Aflossingsvrij? Banksparen? Annuïteiten? Versneld aflossen? Hypotheekrente aftrek? Nationale hypotheek garantie? Eigen woning forfait?

(Be)SpaarChick duizelt ervan. Het vergt wel een beetje lef om zo'n aankoop te doen. Respect voor alle huizenbezitters! Of is het vooral eng als het je eerste huis is?

Onze vakantie wordt automatisch duurder...

want de euro stond sinds 4 jaar niet meer zo laag. Dat zou voor een vakantie in een van de eurolanden niet zo'n ramp zijn. Echter, wij gaan naar Amerika en zullen nu dus minder dollars krijgen voor onze euro's. Chickie en Vriendje gaan hier niet om sikkeneuren en gaan gewoon van onze vakantie genieten. De totale vakantie zal zo'n 10% tot 20% duurder worden vergeleken met wat wij in gedachten hadden door deze koersdaling. Helaas, pindakaas. Tja....je kunt nou eenmaal niet alles hebben. Beïnvloedt de stand van de euro jouw vakantie?

Suggesties doen bij de bieb

(Be)SpaarChick wilde graag het boek "Gek met Geld" lezen en voor jullie reviewen. Helaas had de bieb dit boek niet. Ze mailde de bibliotheek een aantal weken geleden de suggestie voor het boek door. Gisteren kreeg ze een mailtje waarin gezegd werd dat het boek bestelt was n.a.v. van Chickie's suggestie! Wat ontzettend leuk! (Be)SpaarChick heeft nog zo ontzettend veel boeken die ze wil lezen maar die niet in de bieb te krijgen zijn...nou gaat ze dus fijn een aantal andere suggesties doormailen. Doen jullie dit ook?