Rijke pa, arme pa door Robert Kiyosaki boekbespreking

(Be)SpaarChick las met veel interesse het boek "Rijke Pa, Arme Pa" door Robert Kiyosaki. Een lange boekbespreking is het resultaat:

Introductie
We vertellen onze kinderen dat ze hard moeten studeren en nog harder moeten werken om succesvol te zijn. Maar dit is geen garantie! We sturen onze zonder financiële kennis de wereld in en de verleiding van geld is dan groot. We komen in, wat Kiyosaki noemt, een "ratrace" van steeds harder werken omdat je steeds meer geld nodig hebt want je geeft je geld ook weer uit. Om mensen dit in te laten zien ontwierp Kiyosaki het "Cashflow spel". (Later een blog over dit spel dat gratis te spelen is via internet, red.) Volgens de auteur is het ook erg gevaarlijk om van een pensioenregeling afhankelijk te zijn omdat deze niet slim met hun geld omgaan.

Hoofdstuk 1
Kiyosaki legt uit dat hij 2 vaders had. De een was hoogopgeleid en de ander had niet eens zijn middelbare school afgemaakt. De eerste liet schulden na en de tweede miljoenen. De auteur laat de verschillende visies van beide vaders zien en legt uit dat hij besloot te gaan leren van zijn Rijke Pa die hem onderwees in hoe geld werkt. Eigenlijk is de visie van Rijke Pa te verdelen in 6 leerzame lessen.

Hoofdstuk 2: Les 1 Rijke mensen werken niet voor geld
Kleine Robert is, begin jaren 50, 9 jaar oud en vraagt aan zijn Arme Pa hoe hij rijk kan worden. Het antwoord: je moet leren hoe je geld moet maken, je moet je hoofd gebruiken. Samen met "zakenpartner" Mike begint Robert een bedrijfje. Ze smelten loden tubes tandpasta om en gieten er munten van. Arme pa ziet er de grap wel van in maar legt ze het concept van "valsmunterij" uit. Hij raadde hen aan naar de vader van Mike te gaan om te leren hoe ze rijk konden worden. Deze pa, de Rijke Pa, bood het tweetal aan hen dit in de praktijk te leren. Ze gingen 3 uur per week voor hem werken tegen een belachelijk laag salaris. Na een aantal weken wil Robert ermee stoppen en hij gaat klagen bij Rijke Pa. De les van Rijke Pa: het leven solt met je, je moet ervoor kiezen om de lessen te leren. Geef anderen niet de schuld (Robert gaf Rijke Pa de schuld van zijn lage salaris), je kunt makkelijker jezelf veranderen. De lage- en middenklasse werken voor geld. Rijke mensen laten geld voor hen werken. De meeste mensen hebben een baan omdat ze zich laten leiden door angst: om rekeningen niet te kunnen betalen, ontslagen te worden, niet genoeg geld te hebben etc. De meeste mensen worden dus een slaaf van geld.
De twee vriendjes moesten weer aan het werk en kregen deze keer niets betaald. Na 3 weken komt Rijke Pa langs en trakteert de jongens op een ijsje. Hij vraagt het tweetal wat ze geleerd hebben? Hij waarschuwt: stap niet in een van de grootste valkuilen van het leven. Hij stelt de jongens op de proef door ze een belachelijk hoog uur salaris te bieden voor het werk dat ze doen. Hij wil ermee aantonen dat mensen een patroon vormen van opstaan, naar je werk gaan en rekeningen betalen. Je leven wordt beheerst door 2 emoties: angst en hebzucht. Als je ze meer geld aanbiedt, gaan ze meer uitgeven en dat is de ratrace. Vertel dus de waarheid over hoe je je voelt aan jezelf. Angst komt elke dag terug. Geld beheerst je emoties en daardoor je ziel. Rijke Pa wil dat de jongens deze valkuil vermijden, want rijk worden lost het probleem niet op. Hij gaat in op verlangens, je hebt geld om het te kopen maar het genot is van korte duur. Rijke mensen zijn weer doodsbang om hun geld weer te verliezen. Emoties moet je voor je laten werken en niet tegen je, dit zal Rijke Pa ze over de jaren leren. Rijke Pa vindt een baan een korte termijn oplossing voor een lange termijn probleem. Hij wil dat de jongens de baas worden over de macht van geld zodat ze er niet bang voor hoeven zijn. De hoofdzaak van armoede of financiële problemen is, volgens Rijke Pa, een combinatie van angst en onwetendheid wat mensen zichzelf opleggen.
Je moet zien wat anderen niet zien, aldus Rijke Pa. De twee jongens denken en praten veel over wat ze geleerd hadden en bleven ondertussen zonder salaris werken. Op een dag zagen ze de manager van de winkel niet verkochte stripboeken doorknippen. Ze spraken met de man die de onverkochte, verknipte stripboeken op kwam halen. Ze mochten de boeken hebben als ze werknemer van de supermarkt waren en beloofden ze niet door te verkopen. Op deze manier konden ze een stripboekbibiotheek beginnen! Ze vroegen een toegangsprijs aan kinderen uit de buurt om stripboekjes te kunnen lezen en huurden een zus in als bibliothecaresse. Ze verdienden er een super salaris mee en bleven ondertussen 3 uur per week gratis werken voor Rijke Pa. Na drie maanden ontstond er een gevecht tussen 2 buurtjongetjes en stelde Rijke Pa voor de bibliotheek te sluiten. Ze hoefden niet meer in de supermarkt te werken en Rijke Pa was tevreden over de eerste les van de jongens. Het bedrijf genereerde ook geld als ze er zelf niet waren.

Hoofdstuk 3: Les 2 Waarom zou je jezelf financieel ontwikkelen?
Kiyosaki ging zelf op 47 jarige leeftijd met pensioen, dit betekend dat hij de vrijheid had en financieel onafhankelijk was geworden. De activa in zijn portefeuille zijn groot genoeg om door te groeien. Hij maakt zich zorgen dat mensen zich in de huidige, snelle maatschappij teveel concentreren op geld en niet op de grootste rijkdom: persoonlijke ontwikkeling. De meeste mensen realiseren zich niet dat het in het leven niet gaat om hoeveel je verdient, maar om hoeveel je overhoudt. Hij geeft voorbeelden van mensen die snel veel geld verdienden maar het ook weer snel verloren. Het gaat erom hoeveel je overhoudt en hoeveel generaties het vast kunnen houden. Hoe geld werkt legde Rijke Pa uit d.m.v. makkelijke plaatjes. (Deze plaatjes kan (Be)SpaarChick niet zomaar, zonder toestemming, overnemen.) Regel 1: weet het verschil tussen activa en passiva en koop vervolgens activa. Die activa moeten geld opleveren. Rijke Pa geloofde in het KISS principe dat staat voor Keep It Simple Stupid. Rijke mensen verwerven activa, bezittingen die geld opleveren. De lagere- en middenklasse verwerven passiva, bezittingen die geld kosten, maar ze denken dat het activa zijn. Als je rijk wil worden moet je cijfers kunnen lezen en begrijpen. D.m.v. een plaatje van de kasstroom (= cashflow in het Engels en de naam van het spel dat Kiyosaki ontwierp) van activa op blz. 69 en de kasstroom van passiva op blz. 70 snappen de jongens (en lezers red.) meteen hoe het werkt. Activa brengen geld in het laatje. Passiva halen geld uit het laatje. D.m.v. een simpel plaatje op blz. 73 legt Kiyosaki de cashflow van de middenklasse uit en op blz. 74 de cashflow van de welvarende klasse. (Deze plaatjes zijn ook voor mensen met een economie-fobie makkelijk te begrijpen, red.) Kiyosaki vertelt het verhaal over hoe je als jong, hardwerkend stel in de ratrace terecht komt. De twee vriendjes zaten ondertussen bij belangrijke vergaderingen van Rijke Pa om te leren. Iemand die intelligent is huurt mensen in die intelligenter zijn dan zichzelf, aldus Rijke Pa die zijn middelbare school diploma nooit had behaald. Robert ging in die tijd ook in discussie met zijn Arme Pa. Deze geloofde heilig dat zijn eigen huis activa was. Maar Rijke Pa vond het juist passiva, je eigen huis kost alleen maar geld en levert niets op.
Argumenten van Kiyosaki om de lezer te overtuigen dat een eigen huis passiva is:

1. Mensen werken hun hele leven hard voor een huis dat ze nooit zullen bezitten. M.a.w. mensen kopen om de paar jaar een nieuw, groter huis en sluiten een nieuwe lening af.
   
2. Ondanks de hypotheekrente aftrek betalen mensen andere woonlasten met geld waar ze eerst belasting over hebben betaald.
3. De onroerende zaak belasting is hoog.
   
4. De waarde van een huis stijgt niet altijd.
   
5. Gemiste kansen: als al je geld in een huis zit moet je harder werken voor je passiva terwijl je juist geld zou moeten verdienen met je activa.

Dus door een duur huis te bezitten mis je de kans in een vroeg stadium een beleggingsportefeuille te bezitten en dat beïnvloedt iemand:

1. Verlies van tijd waarin activa in waarde toe had kunnen nemen.
2. Verlies van extra geld dat geïnvesteerd had kunnen worden i.p.v. dure uitgaven voor het huis.
3. Verlies van kennis, want het kost je beleggingservaring.
   

De auteur zegt dus niet dat je geen huis moet kopen maar het verschil tussen activa en passiva moet begrijpen. Dit heeft Kiyosaki wederom vertaald in simpele plaatjes. De rijken worden dus steeds rijker omdat zij activa hebben die meer dan genoeg genereert om hun passiva te dekken. De activa groeit continue dus ze krijgen steeds meer inkomsten.
De ratrace van de middenklasse gaat als volgt: het inkomen stijgt -> belastingen stijgen -> uitgaven stijgen -> beschouwen huis als activa.
Een werknemer met een eigen huis:

1. Werkt voor een ander; de eigenaar van het bedrijf waar hij voor werkt wordt rijker.
2. Werkt voor de overheid; deze pakt een deel van je salaris. Harder werken betekent meer geld voor de overheid. Noot door de Nederlandse vertaler: in Nederland werk je van januari tot medio september voor de overheid!
3. Werkt voor de bank; hypotheek en schulden zijn de grootste kostenposten.
   

Dus: extra inspanningen komen jou en je gezin niet ten goede maar de bovenstaande 3 partijen. Wat is nu vermogen? Dat is het antwoord op de vraag: als je vandaag zou stoppen met werken, hoe lang zou je dan "overleven"? Vermogen is de hoeveelheid cashflow die de activa kolom oplevert vergeleken met de uitgave kolom. Het idee om financieel onafhankelijk te zijn is activa te hebben die maandelijks genoeg geld genereren om van te leven. Wat je overhoudt investeer je weer opnieuw in activa -> meer cashflow ->uitgaven laag houden!

Hoofdstuk 4: Les 3 Zorg voor je eigen zaken
Mensen vergeten voor hun eigen zaken te zorgen en besteden hun leven aan het zorgen voor de zaken van een ander...en maken die persoon rijk. Je moet je dus concentreren op je activa en niet op inkomsten en uitgaven. Mensen denken dat ze "netto" heel wat waard zijn maar als alle belastingen etc. eraf worden gehaald blijft er vaak veel minder over. Kiyosaki raadt aan om als volgt te beginnen: houd je baan voor overdag en begin daarnaast met aanschaf van activa zoals:

1. bedrijven waar je zelf niet werkt (anders is het een baan)
2. aandelen
3. obligaties
4. beleggingsfondsen
5. onroerend goed dat inkomsten genereert
6. rentedragende leningen (schuldbekentenissen)
7. royalty's van intellectueel eigendom
8. alles wat waarde heeft, inkomsten oplevert of in waarde stijgt

Bouw dus aan je activa kolom en houd die solide. Iedere euro die binnenkomt mag er niet meer uitgaan. Zie iedere euro als een werknemer die voor jou werkt. Rijke mensen kopen luxe pas laat, wanneer ze het zich echt kunnen permitteren. Dit betekent dat ze de kosten kunnen dekken uit een activa kolom die cashflow genereert. Arme mensen en mensen uit de middenklasse kopen luxe dingen meteen om rijk te lijken. Nadat je de tijd ervoor hebt genomen, geïnvesteerd hebt en je eigen zaken opgebouwd ben je klaar voor de "magic touch"...het grootste geheim van de rijken: de beloning.

Hoofdstuk 5: Les 4 De geschiedenis van de belastingen en de kracht van ondernemingen
De situatie in Amerika wordt beschreven waarin de rijken nauwelijks belasting betalen en de zwaarste lasten voor de arme-en middenklasse gedragen worden. D.m.v. een simpel plaatje is het makkelijk te begrijpen dat men via een persoonlijke onderneming een verminderd belastbaar inkomen heeft. Ondernemingen beschermen de rijken. Een bedrijf is een rechtspersoon zonder levende ziel, zo wordt de rijkdom van de rijken beschermd. Kiyosaki bespreekt de intimidatie van de belastingdienst en de overheid, maar voor hem overwint het idee van 9 maanden per jaar voor hen werken het van de angst voor deze instanties. Als je voor geld werkt geef je de macht aan je werkgever. Als geld voor jou werkt blijf je zelf de macht behouden. Dat doe je door financieel slim te worden. Je moet weten hoe het systeem werkt en de wet kennen. Financiële intelligentie bestaat uit 4 delen:

1. boekhouden
2. investeren
3. inzicht in de markt
4. de wet

Het bezitten van bedrijven betekent:

1. belastingvoordeel (veel dingen kunnen op naam van de zaak geboekt worden)
2. bescherming tegen aansprakelijkheid

Hoofdstuk 6: Rijke mensen bedenken geld
Kiyosaki legt de werking van zijn cashflow spel uit. Mensen die het snelst uit de ratrace stappen begrijpen de cijfers en zijn creatief op financieel gebied. Financiële intelligentie is het hebben van meer mogelijkheden. Het gaat erom hoeveel citroenen je kunt omzetten in miljoenen. Geld is niet echt, het is een afspraak tussen mensen. Je grootste bezit is je brein. Kiyosaki laat d.m.v. simpele plaatjes zien dat sparen te langzaam gaat. Daarnaast heb je over je spaargeld al belasting betaald. Beleggingen komen en gaan, maar vaak zien we kansen over het hoofd. Hij geeft slimme voorbeelden van het kopen en verkopen van onroerend goed. Gouden kansen zie je niet met je ogen, die zie je met je verstand. Soms win je, soms leer je. Winnaars zijn niet bang wat te verliezen, verliezers wel.

Hoofdstuk 7: Les 6 Werk om te leren, werk niet voor geld
Kiyosaki werkte in verschillende onderdelen en niveaus van het bedrijf voor Rijke Pa. Hij moest een beetje leren over heel veel. Arme Pa adviseerde de zekerheid van een vaste baan. Rijke Pa adviseerde te leren van de praktijk. Volgens Rijke Pa was het moeilijkste deel van het runnen van een bedrijf groepen mensen leiden. Kiyosaki bespreekt het Engelse woord "job" wat "just over broke" betekent: net niet failliet. Werknemers werken net hard genoeg om niet ontslagen te worden en werkgevers betalen net genoeg zodat ze geen ontslag nemen. Kiyosaki vindt deze gedachtegang vreselijk, maar het is wel een veelbesproken managementtheorie. Het nettoresultaat is in elk geval dat werknemers niet vooruit komen. Zijn advies is: start naast je werk een eigen bedrijfje om nieuwe vaardigheden aan te leren. Op je opleiding specialiseer je je namelijk in 1 vaardigheid. Het is volgens Kiyosaki belangrijk om je buiten je opleiding en baan verder te ontwikkelen.

Hoofdstuk 8: Beginnen
Om financiële vrijheid te bereiken moet je een aantal obstakels overwinnen. Er zijn 5 oorzaken waarom mensen niet financieel onafhankelijk willen worden door hun activa kolom te laten groeien:

1. Angst: het overwinnen van de angst om geld te verliezen. Het gaat om de manier waarop je met die angst om gaat. Falen inspireert winnaars en verslaat verliezers.
2. Overwinnen van cynisme: we hebben allemaal twijfels, er is moed nodig om die te overwinnen. Kiyosaki geeft een aantal leuke anekdotes.
   
3. Luiheid: mensen hebben het te druk om zich om hun financiële toekomst te bekommeren. Ze zijn lui door druk te zijn. Het antwoord is een klein beetje hebberigheid. Vraag je zelf af: Hoe kan ik het me veroorloven om nooit meer te werken? Zonder dat verlangen maak je geen vorderingen.
4. Gewoontes: ons leven is een afspiegeling van onze gewoontes en onze opvoeding. Mensen betalen al hun rekeningen eerst maar je zou juist jezelf, dus je activa kolom, eerst moeten betalen.
   
5. Arrogantie: ego met onwetendheid. Met wat je weet creëer je geld, met wat je niet weet verlies je geld. Veel mensen gebruiken arrogantie om hun onwetendheid te verbergen. School jezelf dus bij!

Hoofdstuk 9: Aan de slag
Je moet je financiële intelligentie aanspreken. Kiyosaki geeft 10 stappen om dit proces te ontwikkelen:

1. Kracht van de geest
2. Kracht van keuzes (en investeer in je ontwikkeling)
3. Kracht van associatie (je bent waar je mee omgaat, leer van elkaar)
4. Kracht van snel leren (je wordt wat je leert, vaardigheden zijn onbetaalbaar)
5. Kracht van zelfdiscipline (betaal jezelf eerst, ga je geld niet verkwisten)
6. Kracht van goede adviezen (betaal je tussenpersoon goed, goede informatie is onbetaalbaar)
7. Kracht om iets voor niets te krijgen (hoe snel kun je je eigen geld weer uit je investering krijgen? Het gaat om de activa die je erbij krijgt nadat je je geld eruit hebt gehaald.)
8. Kracht van focus (luxe artikelen kop je van activa. Luxe op krediet kopen = "in-de-pas-met-de-buren" valkuil!)
9. Kracht van een legende (zoek helden die het makkelijk laten lijken)
10. Kracht van geven (onderwijs een ander en je zult ontvangen)

Rijke Pa gaf altijd 10% van zijn inkomsten weg aan goede doelen. Als je vrijgevig bent met wat je bezit zullen de krachten vrijgevig naar jou zijn.

Hoofdstuk 10: Wil je nog meer?
Enkele dingen die je kunt doen:

• Je kreeg in het boek vele ideeën gepresenteerd. Bepaal voor jezelf wat werkt en wat niet.
  
• Ga op zoek naar nieuwe ideeën.
  
• Kom in actie!!!
• Ga op zoek naar iemand die heeft gedaan wat jij wil doen, bied hem of haar een lunch aan en leer de kneepjes van het vak.
  
• Volg cursussen.
• Bied vaak en veel op onroerend goed, laat een makelaar het bod doen want zij kennen de markt en doe zo min mogelijk zelf. Het spel van bieden is leuk.
• Loop bewust rond in een buurt om te kijken of er nog goede beleggingspanden zijn.
  
• Actie wint het altijd van niets doen.
  

Is Rijke Pa, Arme Pa het waard om te lezen?
Nee, als je geen interesse hebt in kapitalisme, beleggen en financieel onafhankelijk worden.
Ja, als je wil leren hoe geld voor je kan werken en hoe geld in het algemeen werkt. Dit boek kan zeker een stap in de juiste richting betekenen voor mensen die heel bewust op zoek zijn naar financiële onafhankelijkheid en uit de ratrace willen stappen. Het is, uiteraard, erg Amerikaans beschreven en besef je ook goed dat de Amerikaanse huizenmarkt anders is dan de Nederlandse. Dit boek leert je niet hoe je moet beleggen, daar zou je een ander boek voor moeten lezen. Neem dat wat je niet aan staat met een korreltje zout en neem mee wat je wel waardevol vindt. Je kunt gratis het Cashflow game spelen via de website van Robert Kiyosaki.
Aangezien ik financiële onafhankelijkheid ambieer ben ik zelf ontzettend enthousiast over dit boek en ben blij dat het in mijn boekenkast staat. Het vervolg, de Cashflow Kwadrant, zal ik snel aanschaffen, lezen en bespreken!
Is Rijke Pa, Arme Pa een boek voor jou? Heb je iets aan deze bespreking?


Rijke pa arme pa
Robert T. Kiyosaki & Sharon L. Lechter



Cashflow kwadrant
Robert T. Kiyosaki & Sharon L. Lechter